| Abstract | Promjene u okviru financijskih sustava zahvaćaju sve zemlje svijeta, pa tako i Republiku Hrvatsku. Kao najveća promjena ističe se pad udjela banaka i porast udjela ostalih financijskih institucija, što je utjecalo na način poslovanja, kvalitetu te vrstu i širinu proizvoda koju nude financijske institucije. Porast konkurencije prebacio je težište poslovanja s procedura na klijente, konzumente usluga i proizvode. U cilju pružanja potpune usluge, banke i osiguratelji, osim tradicionalnih aktivnosti, morali su uključiti i netradicionalne proizvode i usluge za svoje klijente. Rezultat toga su bankoosiguranje i osigurateljno bankarstvo, a cilj ovog rada je upravo prikazati te modele kao distribucijske kanale prodaje, ukazati na njihove glavne prednosti i nedostatke, te prikazati njihove glavne karakteristike u Republici Hrvatskoj. Nadalje, cilj je prikupljene podatke usporediti sa zemljama Europske unije, te na temelju toga napraviti osvrt i usporedbu kretanja promjene trendova u distribucijskom povezivanju banaka i osiguratelja. Prednosti se mogu pronaći za sve tri uključene strane, a posebno za potrošače na koje je stavljen glavni fokus. Oni mogu dobiti sve financijske usluge na jednom mjestu uz manje utrošenog vremena. Banke i društva za osiguranje svoje prednosti vide u povećanju efikasnosti koja se kod banaka očituje u povećanju nekamatnih prihoda. Osiguratelji su preko banaka doprijeli do većeg broja klijenata zbog bolje distribucijske mreže što im je povećalo broj prodanih proizvoda. Bankoosiguranje prometnulo se u vrlo važan kanal prodaje životnih osiguranja u većini zemalja Europske unije, pa tako i u Republici Hrvatskoj. Usporedno se razvijalo i osigurateljno bankarstvo koje ipak nije ostvarilo ni približan uspjeh kao bankoosiguranje. Puno je tržišnih promjena i okolnosti koje su utjecale na koncept bankoosiguranja, ali bankoosiguranje i njegovi predvodnici uspjeli su se oduprijeti tim promjenama i ostvariti zavidan položaj na financijskom tržištu kroz nekoliko posljednjih desetljeća. Bankoosiguranje svoj je uspjeh pretežito temeljilo na dobrim distribucijskim kanalima kojima se dolazilo do većeg broja klijenata, dobrim odnosima banke s klijentima, te na jednostavnosti proizvoda koji se prodaju putem bankoosiguranja. Uz dovoljnu izobrazbu zaposlenika, prihvaćanje inovacija, fleksibilnosti, spremnosti na promjene u modelima povezivanja, te promjene u načinu razmišljanja građana, distribucijski modeli povezivanja banaka i društava za osiguranje imaju vrlo svijetlu budućnost ispred sebe. |
| Abstract (english) | Changes within the financial system involve all the countries of the world, including the Republic of Croatia. The biggest change is the decline of bank share and increase in the share of other financial institutions, affecting the way of business, quality and type and width of products offered by financial institutions. The increase in competition has shifted the focus of business from procedures on customers, service consumers and products. In order to provide full-service, banks and insurers, beside the traditional activities, had to include non-traditional activities and services for their clients. The result is bancassurance and assurbanking, and the aim of this paper is to show these models as distribution channels of sale, to point out their main advantages and disadvantages, and to show their main characteristics in the Republic of Croatia. Furthermore, the aim is to compare the data with the countries of the European Union and on this basis to make a review and comparison of trend changes in the distribution link between banks and insurers. Advantages can be found for all three involved parties, especially for consumers where the main focus has been placed. They can get all the financial services in one place with less time spent. Banks and insurance companies see their advantages in increasing the efficiency shown by banks in increasing non – interest income. The insurers have reached a larger number of clients through banks, because banks have better distribution network, which has increased the number of sold insurance products. Bancassurance has become one of the most important distribution channel for life insurance in most European Union countries, including the Republic of Croatia. At the same time, assurbanking was also developing but it has never reached the success as bancassurance. There are many market changes and circumstances that have influenced the bancassurance concept, but bancassurance and its leaders have managed to resist to these changes and achieve an enviable position on the financial market over the past few decades. Bancassurances success was largely based on good distribution channels which helped them reach more clients, good customer relationships between banks and clients, and the simplicity of products sold through bancassurance. With enough staff training, acceptance of innovations, flexibility, willingness to accept the changes in connectivity models, and changes in citizens thinking, distribution models of connectivity between banks and insurance companies have a very bright future ahead. |
