| Abstract | Za mnoge zemlje Europe, pa tako i za Republiku Hrvatsku, karakteristična je negativna demografska slika uzrokovana procesom starenja stanovništva uslijed povećanja kvalitete života i produljenja očekivanog trajanja života te niže stope fertiliteta. Dodatne probleme u Republici Hrvatskoj predstavljaju ispodprosječna stopa aktivnosti radno sposobnog stanovništva, niža prosječna efektivna dob izlaska s tržišta rada, iznadprosječna stopa nezaposlenosti (posebice mladih) te iseljavanje mlađeg stanovništva. Rezultat navedenoga jesu niske neto mirovine i velika izloženost riziku siromaštva starijeg stanovništva. Rješenje problema pronalazi se u proizvodima dobrovoljne mirovinske štednje koji pružaju pojedincu mogućnost slobodnijeg upravljanja vlastitim financijskim sredstvima sa svrhom povećanja dohotka u starosti, no također naglašavaju rastuću odgovornost pojedinca za buduću osobnu financijsku situaciju. Neki od štedno-ulagačkih proizvoda koji omogućuju akumulaciju dodatne štednje za mirovinu u Republici Hrvatskoj jesu dobrovoljni mirovinski fondovi, proizvodi životnog osiguranja, investicijski fondovi, oročeni i a vista depoziti i stambena štednja, a proizvodi, važni za umirovljeničku generaciju, s naglašenom isplatnom funkcijom u Republici Hrvatskoj, prvenstveno, jesu isplatni proizvodi mirovinskih osiguravajućih društava te, u manjoj mjeri, rentna osiguranja. S obzirom na neodrživost mirovina iz javnog sustava i izrazito veliku odgovornost pojedinca za vlastitu budućnost, potrebno je razmatrati kako unaprijediti i povećati potražnju za postojećim štednim i isplatnim proizvodima dobrovoljne mirovinske štednje na hrvatskom tržištu, no također u razmatranje uključiti potencijal i ograničenja uvođenja proizvoda koji još nisu zastupljeni na hrvatskom tržištu, kao što su paneuropski mirovinski proizvod, osiguranje dugotrajne skrbi te obrnuta hipoteka. |
| Abstract (english) | Many European countries, including the Republic of Croatia, are characterized by a negative demographic picture which is caused by the population ageing due to increase in the quality of life and the extension of life expectancy, as well as lower fertility rates. Additional problems in the Republic of Croatia are represented by the below-average activity rate of the working-age population, the lower average effective age of labor market exit, the above-average unemployment rate (especially among young people) and the emigration of the younger population. As a result of the above-mentioned problems, net pensions are low, and the elderly population is exposed to a high risk of poverty. The solution is found in voluntary pension savings products that provide the individual with the opportunity to freely manage their own financial resources. The aim of such products is to increase income in old age, but also to emphasize the growing responsibility of the individual for the future personal financial situation. Some of the saving and investment products, that enable the accumulation of additional savings for retirement in the Republic of Croatia, are voluntary pension funds, life insurance products, investment funds, term and a vista deposits and housing savings. Products, important for the retired generation, with an emphasized payment function in the Republic of Croatia, are primarily the payment products of pension insurance companies and, to a lesser extent, annuity insurance products. Considering the unsustainability of pensions from the public system and the extremely high responsibility of the individual for his own future, it is necessary to consider how to improve existing savings and payout products of voluntary pension savings and how to increase demand on the Croatian market. Also, the potential and limitations of products that are not yet represented on the Croatian market, such as the pan-European Pension Product, long-term care insurance and reverse mortgage, should also be considered. |
