Analiza uspješnosti poslovanja i upravljanja rizicima odabranih osiguravajućih društava u RH

diplomski rad

• Naslov (engleski): Analysis of business performance and risk management of selected insurance companies in Croatia
• Autor: Ivan Ninčević
• Mentor: Maja Mihelja Žaja (mentor)
• Član povjerenstva: Maja Mihelja Žaja (predsjednik povjerenstva)
• Član povjerenstva: Marija Davidović (član povjerenstva)
• Član povjerenstva: Mihovil Anđelinović (član povjerenstva)
• Ustanova koja je dodijelila akademski / stručni stupanj: Sveučilište u Zagrebu; Ekonomski fakultet; (Katedra za financije); Zagreb
• Datum i država obrane: 2025-02-25, Hrvatska
• Znanstveno / umjetničko područje, polje i grana: DRUŠTVENE ZNANOSTI; Ekonomija; Financije

Sažetak

Ovaj diplomski rad analizira uspješnost poslovanja i upravljanje rizicima triju osiguravajućih društava u Republici Hrvatskoj – Groupama, Euroherc i Grawe Hrvatska. Cilj istraživanja je ocijeniti financijske performanse odabranih društava te identificirati ključne rizike i strategije njihovog upravljanja. Poseban naglasak stavljen je na analizu financijskih pokazatelja, tržišnog položaja i solventnosti osiguratelja u razdoblju od 2019. do 2023. godine. Metodologija rada uključuje analizu sekundarnih podataka prikupljenih iz financijskih izvještaja društava, publikacija Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (HANFA) i Hrvatskog ureda za osiguranje (HUO). Primijenjene metode istraživanja obuhvaćaju analizu i sintezu, komparativnu metodu, deskriptivnu statistiku i kritičku analizu strategija upravljanja rizicima. Rezultati istraživanja pokazuju da su sva tri osiguravajuća društva financijski stabilna, no postoje razlike u tržišnom položaju i pristupima upravljanju rizicima. Euroherc osiguranje zauzima dominantnu tržišnu poziciju s visokim udjelom u premijama i stabilnim profitom, dok Grawe pokazuje umjerenu profitabilnost uz snažnu kapitalnu adekvatnost. Groupama, iako najmanja među analiziranim društvima, bilježi rast i visoku operativnu učinkovitost. U pogledu upravljanja rizicima, sve tri tvrtke primjenjuju Solventnost II standarde i koriste strategije diversifikacije, reosiguranja i optimizacije kapitala za očuvanje financijske stabilnosti. Zaključno, rad ističe važnost učinkovitog upravljanja rizicima u osigurateljnoj industriji te preporučuje dodatne prilagodbe u strategijama upravljanja financijskim i operativnim rizicima kako bi se osigurala dugoročna stabilnost i konkurentnost osiguravatelja na hrvatskom tržištu.

Sažetak (engleski)

This master thesis analyzes the business performance and risk management of three insurance companies in the Republic of Croatia – Groupama, Euroherc and Grawe. The goal of the research is to assess the financial performance of the selected companies and identify key risks and their management strategies. Special emphasis is placed on the analysis of financial indicators, market position and solvency of the insurers in the period from year 2019 to year 2023. The methodology includes the analysis of secondary data collected from the companies' financial reports, publications from the Croatian Financial Services Supervisory Agency (HANFA), and the Croatian Insurance Bureau (HUO). The applied research methods include analysis and synthesis, comparative method, descriptive statistics, and critical analysis of risk management strategies. The research results show that all three insurance companies are financially stable but there are differences in their market positions and risk management approaches. Euroherc Insurance holds a dominant market position with a high share in premiums and stable profits while Grawe shows moderate profitability with strong capital adequacy. Groupama, although the smallest among the analyzed companies, demonstrates growth and high operational efficiency. In terms of risk management, all three companies apply Solvency II standards and use diversification, reinsurance, and capital optimization strategies to maintain financial stability. To conclude, the paper emphasizes the importance of effective risk management in the insurance industry and recommends further adjustments to financial and operational risk management strategies to ensure long-term stability and competitiveness of insurers in the Croatian market.

• Ključne riječi: osiguranje; upravljanje rizicima; solventnost; financijski pokazatelji; osiguravajuća društva
• Ključne riječi (engleski): insurance; risk management; solvency; financial indicators; insurance companies
• Jezik: hrvatski
• URN:NBN: urn:nbn:hr:148:819852
• Studijski program: Naziv: Poslovna ekonomija; Vrsta studija: sveučilišni; Stupanj studija: integrirani preddiplomski i diplomski; Akademski / stručni naziv: sveučilišni magistar ekonomije/sveučilišna magistra ekonomije (univ. mag. oec.)
• Vrsta resursa: Tekst
• Način izrade datoteke: Izvorno digitalna
• Prava pristupa: Pristup korisnicima matične ustanove
• Datum i vrijeme pohrane: 2025-02-25 17:37:11